Lãi kép là một khái niệm quan trọng trong lĩnh vực tài chính, được sử dụng để tính toán lợi nhuận khi đầu tư hoặc vay tiền. Chính vì thế nắm chắc lãi kép là gì, công thức tính lãi kép đơn giản sẽ giúp giúp chúng ta làm chủ tài chính của mình và đưa ra những quyết định đúng đắn khi đầu tư hoặc vay tiền.
Toc
Bài viết dưới đây, cafekinhdoanh.net sẽ chia sẻ những kiến thức về lãi kép là gì, công thức tính lãi kép cũng như tầm quan trọng của nó để các bạn tham khảo.
Lãi kép là gì?
Khái niệm về lãi kép
Lãi kép là thu nhập được tính dựa trên cả số tiền gốc ban đầu và lãi suất đã tích lũy trong một khoảng thời gian nhất định. Đây là một khái niệm liên quan đến việc tái đầu tư lãi suất thu được vào số vốn ban đầu để tăng thu nhập.
Ví dụ:
Bạn đầu tư 10 triệu đồng với lãi suất 10% mỗi năm trong 2 năm. Trong năm đầu tiên, bạn sẽ nhận được 1 triệu đồng lãi suất. Thay vì rút hết số tiền này, bạn quyết định tái đầu tư số tiền này vào tài khoản của mình. Sau 2 năm, bạn sẽ có tổng số tiền là 12,1 triệu đồng. Trong trường hợp này, lãi suất được tính dựa trên số tiền gốc ban đầu (10 triệu đồng) cộng với lãi suất tích lũy (1 triệu đồng trong năm đầu tiên và 0,1 triệu đồng trong năm thứ hai).
Với lãi kép, thu nhập của bạn sẽ tăng nhanh chóng hơn so với lãi đơn giản, và đây là một trong những lợi ích của việc tái đầu tư lãi suất. Tuy nhiên, bạn cũng cần lưu ý rằng lãi kép cũng có thể hoạt động ngược lại nếu bạn không đầu tư vào một khoản đầu tư tốt.
Tầm quan trọng của lãi kép trong đầu tư và tiết kiệm
Với đầu tư, lãi kép giúp cho tiền đầu tư của bạn sinh lời một cách hiệu quả hơn. Khi lãi suất được tính lên số tiền gốc và được tái đầu tư, số tiền lãi sẽ được tính lãi lại trong các kỳ tính lãi tiếp theo. Như vậy, số tiền lãi sẽ tăng lên nhanh chóng và đóng góp một phần quan trọng trong việc tăng thu nhập của các nhà đầu tư.
Đối với tiết kiệm, lãi kép cũng đóng một vai trò rất quan trọng. Khi bạn tiết kiệm tiền, số tiền gốc ban đầu của bạn sẽ được tính lãi suất và lãi suất này sẽ được tính vào số tiền gốc ban đầu để tính lãi kép. Như vậy, số tiền tiết kiệm của bạn sẽ tăng lên một cách nhanh chóng và giúp bạn đạt được mục tiêu tài chính của mình một cách dễ dàng hơn.
Tuy nhiên, để tận dụng được lợi ích của lãi kép, ta cần phải chọn cho mình các sản phẩm đầu tư hoặc tiết kiệm có lãi suất hợp lý và quản lý lượng tiền lãi tái đầu tư một cách khôn ngoan. Nếu không, sẽ rất dễ dàng bị lãng phí tiền bạc hoặc không đạt được lợi nhuận như mong đợi.
Vì vậy, việc hiểu rõ về lãi kép và tận dụng lợi ích của nó là rất quan trọng trong đầu tư và tiết kiệm.
Công thức của lãi kép theo tháng, năm kèm ví dụ thực tế
Công thức tính lãi kép cơ bản
Nhà đầu tư có thể dễ dàng tính được lãi suất kép của mình thông qua công thức cơ bản sau:
| A = P x (1 + r)^n |
Trong đó:
- A = FV (Future Value – giá trị trong tương lai) là số tiền bạn nhận được trong tương lai.
- P = PV (Present Value – giá trị trong hiện tại) là số tiền gốc bạn đầu tư ban đầu.
- r là lãi suất hằng năm.
- n là số chu kỳ của lãi kép.
Ví dụ: Bạn có tiền vốn 1 tỷ VNĐ, gửi tiết kiệm với lãi suất 7%/năm. Sau 10 năm, tổng số tiền nhận được là bao nhiêu?
Áp dụng công thức lãi kép, ta có: A = 1 tỷ x (1 + 7%)^10 = 1,967,151,357 VNĐ (Số tiền này bao gồm cả vốn lẫn lãi).
Công thức tính lãi kép theo tháng
Ví dụ: Tính lãi suất kép hàng tháng với 100 triệu VNĐ, lãi suất là 10%/ năm, sau 20 năm sẽ là bao nhiêu?
Ta có:
1. https://cafekinhdoanh.net/archive/2177/
2. https://cafekinhdoanh.net/archive/2236/
3. https://cafekinhdoanh.net/archive/2029/
P = 100 triệu VNĐ.
r = 10%/năm = 0,1/12 tháng (Lãi suất hàng tháng = 0,00833333).
n = 20 năm x 12 tháng (20*12= 240)
A = 100 triệu x (1 + 0,00833333)^240= 732,807,363 VNĐ
Công thức tính lãi kép theo năm
| A = P x (1+r/n)^nt |
Trong đó:
- A là số tiền nhận được trong tương lai.
- P là số tiền vốn ban đầu.
- r là lãi suất hàng năm
- n là số lần tiền lãi nhập gốc hằng năm.
- t là số năm gửi tiền.
Ví dụ: Bạn có 1 tỷ VNĐ gửi tiết kiệm ngân hàng, lãi suất hàng năm là 4.3%, được nhập gốc hàng quý. Tính số vốn và lãi sau 6 năm.
Áp dụng công thức ta có: A = 1 tỷ x (1 + 4.3%/ 4)^ 4×6 = 1,292,557,881 VNĐ.
Lợi ích và hạn chế của lãi kép là gì
Về mặt tích cực
Khi đã hiểu lãi kép là gì rồi thích chắc hẳn các bạn sẽ biết được lãi kép có lợi cho bạn khi nói đến các khoản đầu tư của bạn và có thể là một yếu tố mạnh mẽ trong việc tạo ra của cải. Tăng trưởng theo cấp số nhân từ lãi kép cũng rất quan trọng trong việc giảm thiểu các yếu tố làm xói mòn của cải, chẳng hạn như tăng chi phí sinh hoạt, lạm phát và giảm sức mua.
Các quỹ tương hỗ cung cấp một trong những cách dễ nhất để các nhà đầu tư thu được lợi ích từ lãi suất kép. Lựa chọn tái đầu tư cổ tức thu được từ quỹ tương hỗ dẫn đến việc mua thêm cổ phiếu của quỹ. Nhiều lãi kép tích lũy theo thời gian và chu kỳ mua thêm cổ phiếu sẽ tiếp tục giúp khoản đầu tư vào quỹ tăng giá trị.
Tất nhiên, thu nhập từ lãi kép phải chịu thuế, trừ khi tiền nằm trong tài khoản được miễn thuế; thông thường nó bị đánh thuế theo tỷ lệ tiêu chuẩn liên quan đến khung thuế của người nộp thuế.
Về mặt hạn chế
Tuy nhiên, lãi kép cũng có những hạn chế. Đầu tiên, nó yêu cầu sử dụng lợi suất để đầu tư lại vào dự án, điều này đòi hỏi người đầu tư phải có khả năng tài chính để đáp ứng được các khoản chi phí đầu tư và lãi suất. Thứ hai, các dự án có lãi kép thường có mức rủi ro cao hơn, do đó, việc đầu tư có thể gặp phải những rủi ro lớn và có thể dẫn đến mất tiền hoặc mất vốn.
Tóm lại, lãi kép có thể mang lại nhiều lợi ích cho các nhà đầu tư, nhưng cũng có những hạn chế và rủi ro đi kèm. Việc đầu tư vào các dự án có lãi kép cần phải được xem xét kỹ lưỡng và đánh giá các rủi ro để đảm bảo rằng các quyết định đầu tư được đưa ra một cách cân nhắc và bền vững.
Ứng dụng lãi suất kép để làm giàu trong tiết kiệm và đầu tư
Trong tiết kiệm dài hạn
Tại nhiều ngân hàng hiện nay, hình thức gửi tiết kiệm với lãi suất kép đang ngày càng phổ biến hơn khi con người đang biết cách quản lý tài chính hiệu quả. Thực tế, theo nhiều chuyên gia tài chính, lãi suất kép là cách đầu tư đơn giản, dễ dàng. Bên cạnh đó, còn có thể mang đến nguồn lợi nhuận cao đặc biệt trong trường hợp đầu tư dài hạn.
Thời gian gửi tiết kiệm với lãi suất kép càng lâu, số tiền lợi nhuận bạn nhận được ở chu kỳ sau càng tăng cao. Từ đó bạn không chỉ có nguồn vốn gửi tiết kiệm lớn mà còn thu được lợi nhuận cao.
Ngày nay có rất nhiều ngân hàng áp dụng gửi tiết kiệm với mức lãi suất kép càng cao nếu thời hạn gửi tiết kiệm càng lớn. Mức lãi suất này có thể lên đến 7.5% áp dụng thời hạn gửi tiết kiệm là 10 năm. Nghĩa là nếu bạn mở sổ tiết kiệm với số vốn là 100 triệu/1 năm thì sau 10 năm gửi tiết kiệm bạn sẽ nhận được 206 triệu cả gốc lẫn lãi.
Trong khi đó hầu như không xuất hiện rủi ro nếu bạn lựa chọn đơn vị gửi tiết kiệm uy tín, có thâm niên lâu năm, có dòng tiền xoay vòng ổn định. Trong 10 năm, bạn không cần đau đầu vì đầu tư hay băn khoăn lo lắng được mất tiền bạc. Chỉ cần để tiền lãi mẹ đẻ lãi con và thu được khoản lợi nhuận hấp dẫn.
1. https://cafekinhdoanh.net/archive/2145/
2. https://cafekinhdoanh.net/archive/2191/
3. https://cafekinhdoanh.net/archive/2029/
Trong đầu tư chứng khoán
Lãi suất kép còn được áp dụng trong đầu tư cổ phiếu để tạo ra lợi nhuận lớn bằng việc lãi đẻ thêm lãi. Lãi kép trong đầu tư chứng khoán được sinh ra từ hoạt động tái đầu tư lãi. Có nghĩa là khi đầu tư có lời, bạn sẽ tiếp tục dùng số tiền lãi này để đem đi đầu tư sinh lời.
Như đã biết, lợi nhuận khi đầu tư cổ phiếu đến từ việc kinh doanh chênh lệch giá hay hưởng khoản cổ tức định kỳ từ công ty. Trong đó, lãi suất kép trong đầu tư cổ phiếu cụ thể như sau:
- Đối với việc kinh doanh chênh lệch giá cổ phiếu để thu lợi nhuận, lãi suất kép được thể hiện khi cổ phiếu đạt giá cao, nhà đầu tư bán cổ phiếu đó. Sau đó, tái đầu tư vào một danh mục khác bằng số tiền vốn và lời vừa thu được từ giao dịch trước. Từ đó có thể thấy, từ số vốn ban đầu thông qua việc hưởng lãi suất kép nhà đầu tư có thể thu được lợi nhuận cao hơn từ số vốn đầu tư lớn hơn.
- Đối với hình thức cổ tức: khi nhận được cổ tức trả bằng tiền mặt, nhà đầu tư có thể tiếp tục sử dụng số tiền cổ tức để tiếp tục mua cổ phiếu và tái đầu tư sinh ra lãi kép. Còn với cổ tức trả bằng cổ phiếu, nhà đầu tư có thể giữ nguyên, không bán cổ phiếu và tiếp tục tái đầu tư trên cổ phiếu đó cũng sinh ra lãi kép. Vì hằng năm giá cổ phiếu tiếp tục tăng theo giá trị cổ phiếu cổ tức cũ.
Ví dụ: Cách áp dụng lãi suất kép trong đầu tư cổ phiếu MBB của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội.
| Ngày đầu tư | Số lượng | Giá đóng cửa | Giá trị đầu tư | Lợi nhuận | Giá trị tăng trưởng so với năm gốc |
|---|---|---|---|---|---|
| 28/12/2018 | 1000 | 19.450 | 19.450.000 | – | – |
| 31/12/2024 | 1000 | 20.800 | 20.800.000 | 1.350.000 | 6,9% |
| 31/12/2024 | 1000 | 23.000 | 2.300.000 | 2.200.000 | 11,231% |
Như vậy, có nghĩa là vào ngày 28/12/2018, nhà đầu tư bỏ ra 19,45 triệu để đầu tư 1000 cổ phiếu MBB. Sau đó 1 năm là ngày 31/12/2024, giá trị của cổ phiếu này đã tăng lên 20,800đ/1 cổ phiếu, nhận được mức lợi nhuận là 1,35 triệu. Từ đó, nhà đầu tư tiếp tục dùng số vốn gốc và phần lời thu được tiếp tục tái đầu tư vào cổ phiếu MBB để lời sinh lời. Đến ngày 31/12/2024, giá cổ phiếu này đạt 23,000 đồng/1 cổ phiếu. Nhà đầu tư nhận được mức lợi nhuận 2,2 triệu đồng nhờ việc tái đầu tư. Do đó, áp dụng lãi suất kép vào đầu tư chứng khoán sẽ giúp nhà đầu tư kiếm được một khoản lợi nhuận khổng lồ.
Trong đầu tư vàng
Khác với việc áp dụng lãi suất kép trong đầu tư chứng khoán. Đầu tư vàng là kênh đầu tư sinh ra lãi suất kép giúp nhà đầu tư mang lại khoản lợi nhuận khổng lồ. Lãi suất kép trong đầu tư vàng sinh ra từ hoạt động tái đầu tư. Có nghĩa là khi đầu tư, giá vàng tăng nhà đầu tư đã có một khoảng lợi nhuận nhất định. Sau đó tiếp tục dùng vốn gốc và lợi nhuận thu được tiếp tục đầu tư để lãi sinh lãi. Để áp dụng thành công lãi suất kép trong đầu tư nhà đầu tư cần lưu ý một số quy tắc dưới đây:
- Luôn ưu tiên bảo toàn vốn, khi nhận đủ vốn rồi mới tái đầu tư.
- Sau khi đã thu hồi đủ vốn thì tiếp tục tái đầu tư liên tục.
Cụ thể áp dụng trong đầu tư vàng, nhà đầu tư có thể ứng dụng lãi suất kép để lời sinh lời. Vào ngày 31/12/2018, vàng SJC có giá mua vào là 36,32 triệu/1 lượng, nhà đầu tư cần bỏ ra 36,32 triệu làm vốn ban đầu. Sau 1 năm là ngày 31/12/2024, vàng SJC đạt ngưỡng 42,77 triệu ở giá bán ra. Tức nghĩa sau 1 năm đầu tư, nhà đầu tư nhận được mức sinh lời là 6,45 triệu. Nhà đầu tư có thể bán để sử dụng số vốn hiện có và phần lãi suất để tái đầu tư sinh lãi kép. Đến ngày 31/12/2024, vàng SJC đạt mức 55,92 triệu ở giá bán ra. Sau 1 năm, nhờ việc tái đầu tư và đầu tư với số vốn gốc kèm lãi, nhà đầu tư có khoản lợi nhuận lên đến 13,15 triệu.
| Ngày | Giá vàng SJC | Lợi nhuận | Mức sinh lời |
|---|---|---|---|
| 31/12/2018 | 36,32 triệu/1 lượng | – | – |
| 31/12/2024 | 42.25 triệu/1 lượng | 6.45 triệu | 17,7% |
| 31/12/2024 | 55,92 triệu/1 lượng | 13,15 triệu | 36,2% |
Trong đầu tư bất động sản
Đầu tư bất động sản là kênh đầu tư sinh lợi nhuận lớn và cũng đòi hỏi vốn bỏ ra lớn. Để thành công trong đầu tư bất động sản, nhà đầu tư cần có nhận định đúng đắn, tầm nhìn xa để đầu tư chính xác. Áp dụng lãi suất kép trong bất động sản để làm giàu khá đơn giản, tương tự như 2 hình thức trên. Ngày nay, có rất nhiều loại hình đầu tư bất động sản mà nhà đầu tư có thể áp dụng. Cụ thể, nhà đầu tư có thể đầu tư dạng cho thuê sau đó sử dụng lợi nhuận thu được tiếp tục tái đầu tư cho thuê lại.
Ví dụ, bạn có 20 triệu tiền nhàn rỗi muốn đầu tư bất động sản. Nhà đầu tư có thể sử dụng số tiền này để thuê 1 căn hộ với giá 30 triệu, kiếm lợi nhuận từ phần chênh lệch. Sau đó nhà đầu tư có thể sử dụng 10 triệu lợi nhuận và vốn ban đầu để tái đầu tư bất động sản vào căn hộ hay phòng trọ với giá thấp và tiếp tục kiếm lời từ phần chênh lệch. Đây chính là cách nhiều nhà đầu tư áp dụng lãi suất kép vào đầu tư bất động sản. Không cần một số vốn lớn mà vẫn có thể giúp nhà đầu tư sinh lời đều đặn hàng tháng.
Làm thế nào để tận dụng được sức mạnh của lãi kép?
Để đạt được thành công trong tài chính, các bạn cần vận dụng lãi kép một cách thông minh và có kế hoạch. Một số lời khuyên sau đây sẽ giúpcác bạn đầu tư hiệu quả hơn:
Hãy bắt đầu tiết kiệm/đầu tư từ sớm
Dù bạn bao nhiêu tuổi, bạn cũng nên bắt đầu tiết kiệm ngay. Kể cả với số tiền nhỏ, lãi kép sẽ giúp nhân số tiền tiết kiệm của bạn lên nhiều lần cùng thời gian.
Hãy tiết kiệm/đầu tư thường xuyên
Hãy giữ nguyên tắc và tiết kiệm mỗi tháng. Như bạn thấy, chỉ cần tiết kiệm dù chỉ 1 triệu/tháng cũng có thể sinh ra số tiền lớn tới gần 500 triệu sau 20 năm. Và nếu bạn tiết kiệm lâu hơn, là 40 năm thay vì 20 năm, con số mà bạn nhận được sẽ lên tới 2.356.274.847 VNĐ sau 40 năm!
Lựa chọn kênh tiết kiệm/đầu tư hiệu quả nhất
Mỗi ngân hàng hay tổ chức tài chính trên thị trường phần lớn đều có mức lãi suất khác nhau dựa vào chính sách dành cho khách hàng và lợi thế cạnh tranh mà họ mong muốn. Thậm chí, trong cùng một ngân hàng cũng sẽ có nhiều gói tiết kiệm/đầu tư với mức lãi suất và chính sách khác nhau.
Vì vậy, hãy tham khảo nhiều chương trình tiết kiệm/đầu tư đang có mặt trên thị trường để lựa chọn được kênh phù hợp nhất với mức tài chính và kế hoạch của bạn.
Trên đây là tất cả những thông tin về lãi kép là gì, công thức tính cũng như cách áp dụng lãi kép vào việc làm giàu của mình. Mong rằng với những kiến thức mà cafekinhdoanh.net chia sẻ ở trên sẽ hữu ích đối với các bạn
